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Quelle banque en ligne choisir pour le dépôt du capital social ?

27-01-2022
4 minutes

Vous êtes sur le point de créer votre société ? Le dépôt de votre capital social est une étape obligatoire. En effet, l’attestation de dépôt est le sésame qui vous permettra d’immatriculer votre société et enfin démarrer votre activité. Plutôt que de vous déplacer chez le notaire ou à un guichet de banque classique, des banques en ligne vous permettent d’effectuer votre dépôt de capital social en ligne et à des prix attractifs. Au top du podium, Shine et Qonto. Avec des prestations similaires, ces deux banques 100 % en ligne présentent un excellent rapport qualité-prix. On décrypte leurs offres pour faire le meilleur choix !

Dépôt de capital social : la marche à suivre 

Qu'est-ce que le capital social ?

Lors de la création de la société, le capital social est composé d’apports venant des futurs associés (ou actionnaires). Son montant total est alors indiqué dans les statuts de l’entreprise. Les associés reçoivent en contrepartie des titres sociaux appelés parts sociales ou actions

Les apports peuvent être de trois types :  

  • Une somme d’argent, appelé apport en numéraire

  • Un ou plusieurs biens (véhicule, fonds de commerce, brevet), appelé apport en nature

  • De connaissances ou de savoir-faire : c’est l’apport en industrie

L’apport le plus commun est l’apport en numéraire

Même la création de la plupart des sociétés est possible avec 1 € de capital social, une somme plus importante contribuera à la crédibilité de votre structure. Cela vous permettra de démarrer votre activité et vos investissements du bon pied ! 

Pour aller plus loin : Tout comprendre sur le capital social 

Information importante

En raison de la dématérialisation de la procédure, les banques en ligne n’acceptent pas les apports en nature (meubles, fonds de commerce, véhicule, brevet). 

 

Capital souscrit ou libéré, quelle différence ?  

Il existe en réalité deux types de capital à la création d’une entreprise : le souscrit et le libéré. 

  • Le capital souscrit correspond au montant total d’apports que vous comptez apporter (inscrit dans les statuts). 

  • Le capital libéré correspond quant à lui au montant que vous avez déjà versé au patrimoine de la société à date de l’immatriculation.  

Pourquoi cette différence ? Car vous n’êtes pas tenu de « libérer » tout le capital social numéraire promis à la création de votre société :  

  • Pour une EURL / SARL, il suffit de verser au moins 20 % du montant total de vos apports lors de son immatriculation 

  • Pour une SA, SAS / SASU, au moins 50 %  

Selon la procédure, le reste des apports promis dans les statuts doit être fourni dans les 5 années suivant l’immatriculation de votre société.

Le dépôt de capital social en ligne : plus simple, plus fluide 

Vous n’êtes pas sans l’ignorer : les banques en ligne connaissent ces dernières années un réel essor. Pourquoi ? Grâce à leur souplesse d’utilisation et car elles ne concernent pas que les clients particuliers. Leurs offres sans engagement sont également pensées pour les besoins des entrepreneurs. Elles comprennent ainsi l’ouverture d’un compte professionnel avec dépôt de capital social et des services connexes.  

En passant par une banque en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle ou un notaire, vous vous facilitez la tâche ! Pas de délai de prise de rendez-vous, pas de trajet à effectuer, et pas de discours marketing inutile de la part de votre banquier. 

Pour des offres 3 fois moins chères qu’un notaire, vous pouvez déposer votre capital social de votre entreprise en quelques clics à partir de chez vous, votre bureau ou même à l’autre bout du monde ! Et ce, sans rogner sur la protection de vos données ou sur un service client réactif pour répondre à toutes vos questions. 

Pour en savoir plus : Dépôt de capital social en ligne : comment s'y prendre ? 

 

Shine, le « copilote financier » 

Une entreprise jeune et pourtant déjà bien implantée 

Créé en 2018, la mission de Shine est de simplifier le quotidien et la gestion d’activité des indépendants et des petites entreprises. Avec un service mêlant digital et humain, la startup a déjà levé 10,8 millions d’euros et séduit près de 100 000 entrepreneurs. 

Shine se veut une entreprise engagée : avec le certificat B Corp, elle répond à des exigences sociétales, environnementales et de transparence. En plus de ce certificat, elle reverse 1 % de son chiffre d’affaires pour des causes environnementales via le mouvement « 1 % for the Planet ». 

Pour le dépôt du capital social, Shine vous assure d’obtenir votre l’attestation de dépôt en 72h. Son offre principale, le pack classique, est la plus économique et propose des services complémentaires : un compte professionnel 100% en ligne accessible depuis une application au design simple et intuitif et un copilote administratif pour votre gestion quotidienne. 

Enfin, Shine se distingue également par son armada d’assurances :  assurance juridique, mobile, facture, protection matérielle, couverture en cas d’accident... Vous êtes entre de bonnes mains !  

Quelle est l’offre de Shine ?  

Shine propose deux offres :  

  •  le dépôt de capital seul, auquel vous ajoutez ensuite des services supplémentaires, dont le compte bancaire professionnel. 

  • un pack comprenant le dépôt de capital et l’ouverture d’un compte professionnel pour une durée d’un an. 

Plus économique, l’offre en pack comprend également un assistant administratif avec outil de facturation ainsi qu’un service client avec des experts joignables 7j/7.  

L’offre de dépôt de capital social seul est sans engagement. Quant au pack, passée la première année, il devient également sans engagement. 

Les tarifs de Shine 

Chaque offre se décline en trois tarifs : Basic, Premium et Business

La différence ? Les packs basiques et premium vous proposent : 

  • davantage de cartes physiques et virtuelles (idéal si vous êtes plusieurs collaborateurs) 

  • des retraits sans frais 

  • des plafonds de paiement et de retrait plus élevés 

  • ainsi que des assurances supplémentaires (assistance juridique, garantie accident, protection de téléphone et de matériel) 

 

 

Pack avec dépôt de capital et compte professsionnel 

Dépôt de capital seul 

Tarifs Hors Taxes (HT)

  • Basic : 139 € pour 1 an 
    puis 7,90 € / mois 

 

  • Premium : 169 € pour 1 an 
    puis 14,90 € / mois 

 

  • Business : 239 € pour 1 an puis 26,90 € / mois 

89 € + compte bancaire en supplément dès le premier mois.  

  • Basic :  89 € + 7,90 € / mois soit 183,8 € la première année 

  • Premium :  89 € + 14,90 € / mois soit 267,8 € la première année 

  • Business : 89 € + 26,90 € / mois  soit 411,8 € la première année 

 

Les avantages 

  • Votre argent est assuré à hauteur de 100 000 € par le Fonds de Garantie des dépôts et de Résolution (FGDR). 

  • 2 Mastercards virtuelles en offre Premium et 4 en offre Business qui vous permettent de payer sur Internet. 

  • Le dépôt est ouvert aux associés avec un IBAN européen. 

  • Les services complémentaires sont compris dans l’offre de pack Basic. 

  • Les sociétés à capital variable sont acceptées. 

  • Il est possible de procéder à une augmentation de capital social depuis votre application Shine. 

  • Dès l’offre Basic, un assistant administratif est inclus comprenant un outil de facturation et des experts disponibles 7j/7. 

 

Les points d’attention 

  • Les associations et les entreprises enregistrées en Guyane et Mayotte ne sont pas prises en charge. 

  • Ne sont pas acceptés les actionnaires de nationalité américaine, ainsi que les résidents fiscaux à l’étranger. 

  • Il n’est pas possible de libérer seulement 20 % du capital lors du dépôt : vous devez libérer au moins 50 %. 

  • Ni chéquier ni découvert autorisé sur votre compte professionnel. 

Indépendants et entreprises, découvrez l’offre de Shine !

Qonto, la solution tout-en-un des entreprises

Qonto propose depuis 2017 des solutions financières aux entreprises, associations, et aux indépendants. Près de 250 000 entrepreneurs ont déjà fait confiance à Qonto en France et en Europe. Au début de l’année 2022, Qonto a d’ailleurs rejoint le club des licornes françaises, ces startups valorisées à plus de 1 milliards de dollars.  

Quelle est l’offre de Qonto ? 

Comme Shine, Qonto garantit l’attestation de dépôt de capital sous 3 jours ouvrés et propose aussi deux offres : 

  • Une offre pack avec dépôt de capital + forfait compte professionnel inclus pour 1 an 

  • Une offre sans engagement avec dépôt de capital seul et compte professionnel en supplément 

L’offre en pack se décline, comme Shine, en trois tarifs : Basic, Smart et Essential

Chaque pack propose des fonctionnalités supplémentaires comme des utilisateur supplémentaires, un outil de comptabilité, un nombre plus élevé de virements et de prélèvement sans frais... et même des encaissements de chèque ! En choisissant un pack, vous payez un tarif unique avec votre dépôt de capital : votre compte professionnel et les éventuels services supplémentaires sont tous inclus pour la première année. 

Si vous optez pour le dépôt de capital seul, vous devrez payer le compte professionnel et les services annexes dès le premier mois. En contrepartie, vous n’êtes pas engagé et pouvez résilier l’offre dès le premier mois.

 

Les tarifs de Qonto 

 

Dépôt de capital et compte professionnel 

Dépôt de capital sans abonnement  

Tarifs hors taxes (HT) 

  • Basic : 149 € la 1ère année, puis 9 € / mois  

  • Smart : 249 € la 1ère année, puis 19 € / mois 

  • Essential : 349 € la 1ère année, puis 29 € / mois 

69 € + compte bancaire et services en supplément dès le premier mois 

  • Basic : 69 € + 9 € / mois soit 177 € la 1ère année 

  • Smart : 69 € + 19 € / mois soit 297 € la 1ère année 

  • Essential : 69 €+ 29 € par mois soit 417 € la 1ère année 

 

Les avantages 

  • Le prix du dépôt de capital social seul est moins cher que Shine (69 € contre 89 € HT) 

  • Vos fonds sont sécurisés et couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 € 

  • Possibilité d’avoir 2 Mastercards dans le pack Essential 

  • Le dépôt est ouvert aux associés avec un IBAN européen et aux ressortissants américains 

  • Dépôt de capital ouvert aux SELARL, sociétés d'exercice libéral pour certaines professions libérales règlementées comme avocat ou notaire 

  • Les associations sont acceptées sur Qonto 

  • Le pack compta, inclus avec les offres Smart et essentiel, vous permet de gérer votre comptabilité, même depuis votre smartphone 

Les points d’attention 

  • Les services complémentaires ne sont pas compris dans le pack Basic 

  • Votre capital social doit être libéré totalement lors de son dépôt (contre 50 % chez Shine) 

  • Les sociétés à capital variable ne sont pas acceptées 

  • Pour une SCI, le dépôt de capital social ne peut dépasser 10 000 € 

  • Ni chéquier ni découvert autorisé sur le compte professionnel 

Besoin de déposer le capital social de votre société ? Découvrez l’offre Qonto !  
 

Tableau récapitulatif des offres : votre choix en un clin d’œil !

 

Shine  

Qonto  

Sociétés concernées

EURL/SARL, SAS/SASU, SA, SCI 

SAS, SASU, EURL/SARL, SCI, SNC, SELARL + associations 

Délai de dépôt

48h pour vérifier le dossier + 3 jours ouvrés pour l’attestation 

24h pour vérifier le dossier + 3 jours ouvrés pour l’attestation  

Dépôt de capital social seul (HT)

89 € 

69 € 

Prix des packs (HT)

  • Basic : 139 € 

  • Premium : 169 € 

  • Business : 239 € 

 

  • Basic : 149 €  

  • Smart : 249 € 

  • Essential : 349 € 

 

Comptes pro seuls (HT)

  • Basic : 7,90 € 

  • Premium : 14,90 € 

  • Business : 26,90 € 

  • Basic : 9 € 

  • Smart : 19 € 

  • Essential : 29 €  

Limites de dépôt

Entre 1 et 150 000 €  

Pas de maximum 

Service client

7/7 par chat, téléphone et mail 

7/7 par chat, téléphone et mail 

Services inclus

  • Basic : assistant administratif comprenant un outil de facturation, des experts disponibles 7j/7, une comptabilité simplifiée 

  • Premium : offre Basic + assurances  

  • Business : offre Premium + compte multi-cartes avec assurances 

  • Basic : aucun  

  • Smart : fonctionnalités avancées (multi-comptes, virements groupés) et Pack comptabilité 

  • Essential : offre Smart + Gestion des rôles et accès 

Compte pro

  • Basic : 20 virements / mois 

  • Premium : 50 virements et 2 encaissements de chèques / mois 

  • Business : 100 virements et 4 encaissements de chèques / mois  

  • Basic : 30 virements / mois 

  • Smart : 60 virements et 2 encaissements de chèques / mois 

  • Essential : 100 virements et 3 encaissements de chèques / mois 

Nombre de cartes bancaires

  • Basic et Premium : 1 Mastercard Business World Debit 

  • Business : 2 Mastercard Business World Debit 

  • Basic et Smart : 1 Mastercard Business Debit 

  • Essential : 2 Mastercards Business Debit 

 

Augmentation de capital

À partir de 200 € HT 

150 € HT  

 

Vous avez désormais les clés pour choisir la banque en ligne qui vous convient le mieux. La création de votre société est un processus qui peut soulever des interrogations. Les conseillers de Simplitoo vous accompagnent dans la constitution et la création de votre société (SARL, EURL, SASU, SAS, SCI). Rédaction des statuts, dépôt de capital social, immatriculation de votre société... Contactez-nous dès aujourd'hui !

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